Про риски блокировок счетов и дозапросов документов при переводах
Про риски блокировок счетов и дозапросов документов о ваших трансграничных переводах.
На прошлой неделе мы начали собирать ваши кейсы о том, кто, как, куда переводит деньги и с какими проблемами сталкивается. В этом посте немного деталей именно о рисках, а если вы хотите узнать все детали - тоже расскажите о своих переводах в форме из поста.
1️⃣ С дозапросами по поводу переводов сталкиваются 6-8% из вас. С одной стороны это немало. С другой - учитывая направления большинства переводов (из РФ в ЕС) и гражданства (в основном РФ), то кажется, что не так уж много. Тем более, что многие из вас переводят уже несколько лет.
3-4% хотя бы раз натыкались на антифрод банков РФ и СНГ, когда нужно подтвердить перевод службе безопасности (что деньги не уйдут мошенникам).
2️⃣ Самое главное - что почти никто не сталкивался с полноценной AML-проверкой. В основном дежурные дозапросы о происхождении денег.
Банкам хватает совсем простых документов - трудовой договор, инвойсы, контракты и т.д. Есть кейсы, когда прикладывали очень старые, нерелевантные пруфы, причем на меньшие суммы, чем переводы. А еще кто-то из вас генерировал документы клодкодом 🫢 (не моя рекомендация конечно, я просто описываю реальные кейсы).
Я бы сказал, что банкам нужно хоть что-то, что они могут приложить к транзакции, которая вызвала автоматический триггер. Полагаю, что во многих случаях никто не будет изучать детали написанного в документе.
3️⃣ Любопытно с Револютом: он спрашивает намного чаще других, что наверное отчасти обусловлено его популярностью. И он в отличие от других, спрашивает и на мелких суммах, а бывает приходит с вопросами через полгода-год после транзакций.
Некоторые делают разумно: сначала переводят из Грузий-Казахстанов на свой ЕС счет, а потом оттуда переводят себе на Револют.
4️⃣ Как это ни странно, но больше всего блокировок после переводов вы получили от ByBit. Еще банки Казахстана более активны в проверках ваших переводов, но скорее в формате KYC. Остальное - единичные случаи, которые вряд ли можно считать какой-то статистикой.
5️⃣ Есть много страхов по поводу переводов из РФ, но кажется, что все не так плохо: из 250+ ответов в форме нет явных паттернов, которые говорили бы о систематических проблемах.
К сожалению публичных регламентов о лимитах, триггерах и т.д. нигде нет. Я хотел написать пост о рекомендациях ЕЦБ для банков ЕС, но почитал их - там такая вода, что рекомендации можно понимать очень по-разному.
Нам остается либо верить страшилкам из чатов, либо вот так собирать кейсы, которые хоть и не отражают всей картины, но как минимум показывает некоторые тренды. И меня они радуют! Все не так плохо, как говорят паникеры в чатах или пугают LLMs, которые ОЧЕНЬ плохи в таких вопросах! Видимо потому что обучены на текстах-страшилках с сайтов консультантов.